Vous devez faire un prêt immobilier ? Vous avez arrêté de fumer avec l’e-cigarette ? Et bien attention aux mauvaises surprises car même en étant vapoteur votre assurance emprunteur pourrait bien vous coûter deux fois plus cher !
FUMEURS, VAPOTEURS, UNE DIFFERENCE POUR L’ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
Qui dit assurance emprunteur dit questionnaire médical. Un document important qui permet aux compagnies d’assurance d’en connaitre un peu plus sur la santé de leurs futurs clients, de déterminer les risques encourus et d’appliquer d’éventuelles majorations de cotisations.
Ce document obligatoire doit être rempli avec honnêteté conformément à l’article L. 113-2 du code des assurances. Toute fausse déclaration pouvant conduire l’assureur à réévaluer le contrat voire même à conclure à sa nullité. En cas de sinistre, tel que l’invalidité ou la perte d’emploi, il peut donc refuser d’indemniser son client. La découverte d’une pathologie liée au tabagisme en cours de contrat ne pourra pas non plus être couverte si le client a fait une fausse déclaration.
En tant que vapoteur on se considère en général comme « non-fumeur » mais le code des assurances ne le distingue pas de la même façon :
« Selon le code des assurances, est considéré comme non-fumeur tout individu n’ayant jamais fumé ou n’ayant pas fumé durant les derniers 24 mois au moment de la signature du contrat. Les adeptes du vapotage via les cigarettes électroniques sont eux aussi considérés comme des fumeurs. »
Injuste ? Effectivement ! Ne soyez donc pas surpris si lors de votre souscription à une assurance emprunteur vous êtes traité comme un fumeur !
FUMEURS, VAPOTEURS, MÊME TARIF POUR UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR !
Mais en réalité combien coûte une assurance emprunteur ? La différence entre un vapoteur/fumeur et un non-fumeur est-elle énorme ?
Le fait de se déclarer non-fumeur ou non-vapoteur lors du questionnaire médical peut-être tentant afin d’éviter un surcoût. En effet, le coût moyen constaté de l’assurance prêt d’un couple de primo-accédants vapoteurs ou fumeurs s’élève à 30 000 € contre 14 400 € en moyenne pour un couple se déclarant non-fumeurs. Mais le risque est important car en cas de doute l’assureur est en droit de demander une déclaration sur l’honneur ainsi qu’un test qui permet de détecter la présence de nicotine, dit test « cotinine ».
Sachez tout de même que la loi Hamon et l’amendement Bourquin permettent de résilier un contrat d’assurance prêt à chaque date anniversaire favorisant ainsi la mise en concurrence des offres et des garanties. Certaines compagnies s’avèrent bien meilleur marché que les assurances des banques en ce qui concerne les risques médicaux, a vous donc de faire marcher la concurrence !
